FIRE significa Financial Independence, Retire Early — independência financeira com opção de reforma antecipada. A ideia central é simples: acumular dinheiro suficiente para que os rendimentos dos teus investimentos cubram as tuas despesas, para sempre. Não é necessariamente sobre deixar de trabalhar — é sobre ter a escolha.
Passo 1 de 2
Qual é o teu objetivo?
Escolhe o que faz mais sentido para ti agora. O simulador é o mesmo — a tua escolha personaliza apenas a mensagem no resultado.
🏁
Independência total
Deixar de depender de um emprego. Trabalhar por escolha, não por obrigação.
⏰
Reforma antecipada
Reformar antes dos 60 e ter décadas de liberdade pela frente.
➕
Complemento de reforma
Garantir que a pensão não é a única fonte de rendimento na reforma.
🧭
Quero só saber
Não sei se quero reformar cedo — quero perceber quando poderia, se quisesse.
Passo 2 de 2
Os teus números
Três valores. Mais nada.
€
O que investes mensalmente — ETFs, PPR, poupança automática. Se ainda não investes, usa o que consegues poupar.
€
ETFs, PPR, depósitos a prazo, poupanças. Se estás a começar do zero, deixa 0.
€
Renda ou crédito, alimentação, transportes, saúde, lazer — o total real do que gastas por mês.
anos
Quantos anos tens agora.
anos
Se deixares vazio, calculamos quando o atinges.
%
Taxa real (já descontada inflação). ETFs globais histórico: ~5-7% real.
O teu ano de liberdade
—
—
—
O teu resultado é partilhável. Copia o link e envia a quem achas que devia ver isto.
Simulação com rentabilidade real de 5% ao ano (7% nominal − 2% inflação, fórmula de Fisher) e Regra dos 4%. Não considera impostos sobre mais-valias nem alterações legislativas. Usa como bússola, não como certeza.
FIRE Number
O patrimônio necessário para viveres dos juros sem consumir o capital. Com a Regra dos 4%, retiras 4% por ano — o equivalente a multiplicar as despesas anuais por 25.
FIRE Number = Despesas Anuais × 25
Anos até FIRE
Calculado por simulação ano a ano. O patrimônio cresce com rentabilidade real de 5% (fórmula de Fisher: 7% nominal − 2% inflação) e soma a poupança anual até atingir o FIRE Number.
P(n) = P(n−1) × 1.05 + Poupança Anual
Custo do adiamento
Comparamos o resultado base com o resultado de começar sem um mês de poupança e um mês de juros. A diferença em anos é o custo real de esperar — e é maior do que parece.
Cenários Lean / Fat FIRE
Lean FIRE usa 80% das tuas despesas actuais. Fat FIRE usa 140%. O mesmo motor de cálculo, apenas com despesas diferentes — o FIRE Number e o prazo mudam proporcionalmente.
Para ires mais fundo
Três versões do teu futuro
O mesmo patrimônio pode dar origem a vidas muito diferentes. Depende do que decides gastar.
Lean FIRE
Vida simples, liberdade mais cedo
Reduzir despesas em 20% — o suficiente para ser livre mais cedo, com intenção e sem desperdício.
Despesas/mês—
FIRE Number—
Ano de liberdade—
Face ao teu cenário actual—
Base FIREA tua referência
Os teus números actuais
O cenário calculado com base no que introduziste — o teu ponto de partida real.
Despesas/mês—
FIRE Number—
Ano de liberdade—
Retirada mensal segura—
Fat FIRE
Conforto total, sem compromissos
Despesas 40% superiores — liberdade com margem para viagens, saúde privada e imprevistos.
Despesas/mês—
FIRE Number—
Ano de liberdade—
Face ao teu cenário actual—
FIRE em Portugal: o que precisas de saber antes de começar
O movimento FIRE não é sobre viver em austeridade. É sobre construir um nível de poupança que te dê opções reais. Muitas pessoas que atingem FIRE continuam a trabalhar — simplesmente porque querem, não porque precisam.
Em Portugal, o caminho mais comum passa por ETFs de índices globais disponíveis em plataformas reguladas pela CMVM, complementados por PPRs para aproveitar a dedução fiscal anual. Para perceber o impacto do teu IRS na capacidade de poupança, usa a nossa calculadora de salário líquido 2026. Para simular o crescimento do capital com mais detalhe, vê a calculadora de juros compostos.
Perguntas frequentes
O que é o FIRE Number?
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O FIRE Number é o valor total de patrimônio que precisas de acumular para viver dos rendimentos sem trabalhar. Com a Regra dos 4%, calcula-se multiplicando as tuas despesas anuais por 25. Com 1.200 €/mês de despesas (14.400 €/ano), o FIRE Number é 360.000 €.
A Regra dos 4% é segura em Portugal?
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Baseia-se no Trinity Study (1998), com dados maioritariamente americanos. Em Portugal, para reformas longas (40+ anos) ou muito cedo (antes dos 45), é mais prudente usar 3% a 3,5% — o que corresponde a multiplicar as despesas anuais por 28 a 33.
Qual a diferença entre Lean, Base e Fat FIRE?
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Lean FIRE é atingir a independência com despesas reduzidas — liberdade mais cedo, com mais intenção. Base FIRE usa as tuas despesas actuais como referência. Fat FIRE é a independência com conforto adicional — viagens, saúde privada, margem para imprevistos — sem ajustar o estilo de vida.
Preciso de muito dinheiro para começar?
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Não. O factor mais importante não é o capital inicial — é a consistência da poupança e o tempo. Começar com 50 €/mês aos 25 anos é mais poderoso do que começar com 500 €/mês aos 40. Os juros compostos fazem o trabalho pesado quanto mais cedo começares.
O que acontece se os mercados caírem logo após atingir FIRE?
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O "sequence of returns risk" é o maior risco do FIRE. A Regra dos 4% já contempla cenários históricos adversos, mas estratégias como manter 1–2 anos de despesas em liquidez, ter flexibilidade para reduzir retiradas em anos maus, ou manter alguma fonte de rendimento complementar aumentam significativamente a resiliência do plano.
O que é o Coast FIRE?
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Coast FIRE é o momento em que o teu capital investido, sem novos depósitos, cresce por si só até ao teu FIRE Number por altura da reforma tradicional (67 anos). A partir desse ponto, só precisas de cobrir as despesas correntes — sem pressão de poupança para a reforma.