O PPR tem um benefício fiscal real — 20% das contribuições anuais de volta no IRS, até ao tecto do teu escalão de idade. Os resultados actualizam à medida que introduzes os valores.
| Escalão de idade | Dedução fiscal | Tecto máximo | Contribuição ideal/ano |
|---|---|---|---|
| Até 35 anos | 20% | 400 €/ano | 2.000 €/ano |
| 35 a 50 anos | 20% | 350 €/ano | 1.750 €/ano |
| Mais de 50 anos | 20% | 300 €/ano | 1.500 €/ano |
Aplica a fórmula de anuidade ao valor mensal contribuído, partindo do capital inicial. A taxa mensal é derivada da taxa anual pela fórmula de Fisher.
20% das contribuições anuais, limitado ao tecto do escalão de idade. Fonte: Artigo 21.º do EBF (Estatuto dos Benefícios Fiscais), actualizado para 2026.
O cenário sem PPR usa a mesma contribuição mensal e a mesma taxa de rentabilidade, mas sem nenhum benefício fiscal. A diferença total é o valor acrescentado pelo regime PPR.
Convertemos a taxa anual para mensal usando a fórmula de capitalização composta. Garante precisão em períodos longos — a aproximação r/12 introduz erro crescente acima de 5 anos.
Um Plano Poupança Reforma (PPR) é um produto de poupança de longo prazo com benefício fiscal específico: 20% das contribuições anuais são deduzidas no IRS, até ao tecto definido por escalão de idade. É o único produto de poupança comum em Portugal com esta vantagem directa.
A questão não é se o PPR tem benefício fiscal — tem, e é real. A questão é se o produto que subscreves tem uma rentabilidade competitiva. Um PPR com comissões de gestão elevadas e rentabilidade histórica baixa pode anular o benefício fiscal. A calculadora mostra-te o que importa: o resultado líquido com os teus números reais.
Para perceber como o capital acumulado cresce ao longo do tempo, usa a calculadora de juros compostos. Para uma visão completa da tua reforma, o simulador FIRE integra o PPR num plano de independência financeira mais abrangente.